Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Содержание

Грейс период по кредитной карте: особенности использования

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Кредитная карта – это незаменимая вещь в современном мире. С ней удобно совершать различные покупки, особенно когда собственные средства заканчиваются. Погасить задолженность можно с небольшим процентом или вовсе без него. Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитными средствами бесплатно, то самое время узнать, что такое грейс-период.

Что такое грейс-период по кредитной карте

Что такое грейс период

Грейс-период или более простыми словами – льготный период кредитования – это некий промежуток времени, установленный банком, в течении которого вы можете погасить кредитный долг без уплаты процентов банку. Такие условия погашения займа действуют для кредитных и овердрафтных карт.

Нюансы грейс-периода, о которых необходимо знать

Ньюансы грейс периода

Чтобы успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом лучше сразу изучить все условия предоставления льготного периода:

  • Узнать, действует ли грейс-период на все операции по карте, поскольку некоторые банки предоставляют такую услугу лишь для оплаты покупок безналичным способом и в Интернете, а снятие средств в банкомате с кредитной карты уже происходит без грейс-периода.
  • Узнать, с какой даты начинается отсчет грейс-периода: с 1 числа месяца, в котором совершена оплата с помощью кредитной карты, или непосредственно с даты совершения покупки.
  • Узнать продолжительность грейс-периода, причем обращать внимание на те условия, где продолжительность указана с предлогом «до» — обычно здесь и кроется подвох со стороны банка, поскольку сам грейс-период значительно меньше указанных после этого предлога дней.
  • Узнать, какой процент начисляется после окончания льготного периода.
  • Узнать, нужно ли вносить ежемесячный обязательный платеж и каким он должен быть.

Расчет грейс периода по карте

Но помимо этого, необходимо обратить также внимание на сам процесс погашения задолженности по карте. Несмотря на стремительное развитие компьютерных технологий, а также появления многих других упрощенных возможностей для всего человечества, у большинства банков остается одна проблема: долгое перенаправление средств.

С момента отправки средств через банкомат или отделение банка до момента их поступления на счет может пройти даже не несколько часов, а несколько дней.

См также: сколько идут деньги на кредитку Сбербанка

Поэтому рассчитывайте заранее и не доводите момент погашения кредита до последнего дня, поскольку кредит считается выплаченным лишь тогда, когда деньги поступят на счет.

Кредитные карты с грейс-периодом известных российских банков: как пользоваться

Разбираемся с грейс периодом по карте

Практически все известные российские банки предоставляют своим клиентам услугу кредитования с грейс-периодом. Рассмотрим самые популярные на сегодняшний день банки и их схемы грейс-периода.

  • Сбербанк. Для удобства своих клиентов Сбербанк разграничил понятия отчетного периода (иногда называется расчетным периодом) и льготного периода. Отчетный период составляет 30 дней. Почти месяц вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты и не волноваться о выплате. По окончании периода сформируется отчет по вашим тратам, поэтому данный период и называется отчетным. Следующие 20 дней – это платежный период, в течении которого вы должны оплатить потраченные средства. В сумме эти два периода формируют льготный период длительностью в 50 дней. Это не значит, что платить нужно лишь в платежный период – можно взять кредит, а на следующий же день его погасить. Просто у клиента всегда будет доступно от 20 до 50 дней для погашения задолженности, что очень удобно.
  •   Закажите себе карту 100 дней без процентов!

  • Альфа-Банк. Совсем недавно банк выпустил новую карту с условиями беспроцентного периода в 100 дней. Стоит заметить, что клиенту все-таки придется придерживаться определенных условий, иначе грейс-период действовать не будет. Условие заключается в том, что клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму на счет – 5% от суммы кредита, но не меньше 320 рублей. Если выполнять это условие, то в течении 100 дней, а это более 3 месяцев, можно пользоваться кредитом без уплаты процентов. Также грейс-период в Альфа-банке обновляется после полного погашения кредита, то есть, он не привязан к каким-то числам, а полностью зависит от того, когда вы взяли кредит и когда его погасили.
  • ЮниКредит Банк. Своим клиентам ЮниКредит Банк предлагает беспроцентный период лишь при оплате с кредитной карты. При снятии в банкомате проценты за использование кредита будут начисляться как обычно. Льготный период длится до 55 дней. Начинается он с 1 числа месяца, в котором вы совершили покупку. В течении этого месяца вы можете совершать другие покупки на кредитную карту. По окончанию этого периода сформируется выписка по кредиту, а следующие 25 дней даны вам, чтобы его погасить. То есть, если совершили покупку в конце месяца, то вам останется совсем мало для погашения задолженности.

Схема беспроцентного периода в ВТБ 24

Грейс период по карте банка ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность беспроцентного кредита длительностью до 50 дней. Это максимальный срок, минимальный составляет 20 дней. При этом данный период распространяется на все операции по кредитной карте, а не только на совершение покупок с помощью безналичного расчета.

Отсчет грейс-периода начинается с 1 числа того месяца, в котором вы взяли кредитные средства. Чтобы не заниматься длительными расчётами и не боятся ошибиться в них, нужно помнить, что погасить полностью кредит нужно до 20 числа следующего месяца. А если быть точнее, то до 18:00 20 числа – именно в этом момент заканчивается платежный период.

При этом банк разрешает не выплачивать весь кредит, если нет на это возможности. Главное, до 20 числа выплатить хотя бы минимальный платеж, который обычно составляет 3% от суммы кредита.

Чтобы узнать сумму полного погашения кредита или же сумму минимального платежа для продления беспроцентного периода, нужно обратиться в офис банка, позвонить по телефону или же посмотреть соответствующую информацию в банкомате банка. См. также: условия пользования кредиткой ВТБ 24.

Расчетный период и льготный: ловушка для клиентов

Ловушки для клиентов

Стандартная длительность грейс-периода у большинства банков составляет 50 дней, реже – 2 месяца. Иногда этот срок увеличивается до 90 и даже до 100 дней.

Чаще всего этот срок делится на два периода, в один из которых вы можете свободно совершать покупки и расплачиваться в Интернет, а в другой вы можете постепенно выплачивать кредит. Первый период называется расчетным, реже – отчетным, и составляет обычно 1 месяц.

Причем важно узнать у банка, когда начинается расчетный период – с момента первого снятия денег с кредитки или с начала месяца. По завершении расчетного периода необходимо внести минимальный ежемесячный платеж.

Вот тут часто и попадаются клиенты, которые думают, что льготный период в 50 дней подразумевает, что 50 дней можно ничего не оплачивать.

На самом деле, по окончании расчетного периода необходимо закинуть на счет определенную сумму, некий минимальный платеж.

А уже по окончании всего льготного периода, банк требует полной выплаты задолженности. Если этого не происходит, то на задолженность начисляются проценты, которые необходимо будет выплатить. Стоит сказать, что не во всех банках действует такая схема, есть исключения. Но прежде, чем брать кредит, необходимо узнать все нюансы, чтобы потом не выплачивать огромные задолженности.

Если вы думаете, что для банка нет выгоды в таких вот льготных периодах, то вы ошибаетесь. Часто банки получают свою прибыль из стоимости годового обслуживания карты, которое взимается не в зависимости от того, пользуетесь ли вы грейс-периодом или кредитной картой вообще. К тому же, за проведение операций, банк взимает определенные комиссии.

Например, за безналичную оплату покупок может взиматься от 1 до 2 процентов. Также существует дополнительные комиссии, о которых вы можете не знать. Поэтому, банк точно не останется без прибыли. А вот чтобы самому не попасться в ловушку, необходимо уточнять схема грейс-периода, планировать свои траты и вовремя вносить денежные средства на счет. См.

также: беспроцентный период по карте Тинькофф

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/razberemsya-s-grejs-periodom-po-kreditnoj-karte.html

Что такое грейс период по кредитной карте

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Банки активно предлагают кредитные карты, многие потребители активно пользуются ими. Этот простой инструмент обеспечивает возможность рассчитываться заемными деньгами, получать бонусы и т. д. Практически по всем кредитным карточным продуктам доступен грейс-период.

При правильном использовании он позволяет не платить процентов по кредиту. Но не все знают, что такое грейс-период по кредитной карте, как им правильно пользоваться, какие нюансы могут ждать держателя кредитного пластика.

Со всеми этими вопросами надо разобраться, чтобы минимизировать переплату по кредитке или даже получать за счет него выгоду.

Что это такое

Грейс-период – это отрезок времени, на который клиенту предоставляют льготные условия кредитования. Если долг будет погашен полностью за время этого периода и все условия предоставления льгот будут соблюдены, то платить банку процентов за использование заемных средств не придется.

Замечание. В разных документах грейс-период часто называют также льготным или беспроцентным периодом.

Появился на российском рынке грейс-период относительно недавно – около 10-12 лет назад. Но сейчас практически все кредитки выпускаются с ним.

При этом его продолжительность может существенно различаться и составлять от 50 до 100-240 дней. Если клиент не рассчитывается с долгом полностью до конца грейс-периода, то банк начисляет ему проценты.

Причем они рассчитываются с даты, когда была совершена покупка (другая операция).

Зачем это нужно банкам

Конкуренция на рынке кредитных карт в РФ очень высока. Для банков грейс-период выступает эффективным маркетинговым инструментом, позволяющим привлекать новых клиентов, увеличивать выдачу пластика. Льготное кредитование, конечно, несет определенные расходы для финансового учреждения. Но они обычно ниже, чем прибыль от привлеченных клиентов.

При расчете прибыли банки исходят из того, что большинство клиентов не смогут или не захотят погашать долг полностью до окончания грейс-периода, нарушат условия применения нулевой ставки и им будут начислены проценты. Ставки при этом кредиткам с беспроцентным периодом традиционно выше, чем по потребительским кредитам или карточным продуктам без льготного кредитования на определенный срок.

Замечание. Частично банк также компенсирует затраты, связанные со льготным кредитованием за счет комиссии, получаемой за каждую операцию с торговых точек.

Как рассчитывается

На уровне законодательства понятие льготного периода кредитования никак не определено. Каждый банк самостоятельно определяет правила применения и расчета. Они описываются в договоре, приложениях к нему, правилах обслуживания кредиток или в других документах.

Существует 3 основные схемы расчета:

  • Все расходы, сделанные в отчетном периоде, суммируются. Оплату их необходимо до конца платежного периода (обычно 20-25 дней, но иногда – больше). Фактически у клиента остается для беспроцентного погашения долга минимум срок платежного периода. Отчетный период может начинаться с даты первой операции, момента активации пластика, даты договора и т. д.
  • Фиксированная длительность для всех операций. В этой схеме нет отдельных расчетного и платежного периода, а применяется общий срок грейс-периода. Все операции в нем соответствующие условиям программы считаются льготными при погашении до момента окончания грейс-периода.
  • Отдельный льготный период для каждой транзакции. Для каждой операции устанавливается собственный льготный период, не зависящий от остальных. Обычно сроки льготного кредитования в этом случае короче.

Основным в России является грейс-период, разделенный на 2 отрезка – расчетный и платежный. Другие варианты встречаются реже, но исключать их нельзя и надо всегда читать внимательно условия продукта.

Как можно использовать средства

Кредитные карты предназначены прежде всего для оплаты покупок. Но большинство продуктов этой категории допускают также проведение и других операций – снятия наличных, переводы и т. д. Но для банка невыгодны операции, отличные от покупок. Они увеличивают риски невозврата средств и не приносят комиссии с торговой точки.

Большинство финансовых учреждений при переводах и снятии налички с кредитки берет комиссию, применяют повышенные ставки и другие меры, направленные на снижение количество таких операций.

Довольно часто на них не распространяется также и действие грейс-периода, т. е. проценты начинают начисляться сразу.

Уточнить действует льготное кредитование только на покупки или на другие операции лучше заранее в документации по выбранному продукту.

Нечестный и честный грейс-период

Грейс-период пользователи кредитных карт дополнительно разделяют на 2 вида «честный» и «нечестный». Они различаются правилами погашения долга для сохранения льготных условий кредитования.

При «честном» грейс-периоде достаточно погасить долг по операциям, совершенным за расчетный период. Она фиксируется в выписке.

Погасить долг за операции в следующем отчетном периоде надо уже в следующий платежный период.

«Нечестный» беспроцентный период требует для возобновления полного погашения задолженности перед банком. Это значит, что возобновление льготных условий кредитования происходит только при «проходе через ноль» на счете. Данный вариант избавляет от необходимости отслеживать постоянно выписки. Достаточно просто погасить до определенного числа весь долг перед банком, чтобы не переплачивать.

Как правильно пользоваться

Правильное пользование грейс-периодом позволяет существенно экономить. Если всегда погашать долг в пределах него, то не придется платить банку проценты. Свои деньги при этом можно разместить на накопительном счете или краткосрочном вкладе и получить дополнительный доход.

Несколько советов помогут пользоваться кредиткой со льготными условиями кредитования максимально правильно:

  • Обязательно надо узнать правила грейс-периода по конкретной карте, а также дату формирования выписок, порядок определения даты платежа. На эту информацию надо ориентироваться при погашении долга.
  • Желательно отказаться от снятия наличных полностью или, по крайней мере, снизить такие операции до минимума. Даже если на них действуют льготные условия, комиссия за выдачу наличных приведет к дополнительным расходам.
  • Ежемесячные платежи надо делать своевременно. Грейс-период от обязательных платежей не освобождает, а при просрочке он сразу прервется.
  • Всегда надо планировать свои расходы. Надо рассчитывать их так, чтобы гарантированно погасить задолженность до конца льготного периода.
  • При возникновении сомнений или вопросов по дате, сумме платежа для сохранения грейс-периода надо обращаться к выпискам.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Банки активно продвигают кредитки. В рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший и подходящий для всех. Самостоятельно выбрать максимально подходящую кредитку довольно сложно. Потребуется изучить множество продуктов, что отнимет очень много времени.

Удобней сразу обратить внимание на список лучших карт с льготным периодом:

  • «240 дней без %» (УБРиР) – кредитка с самым длинным грейс-периодом на рынке, продолжительностью до 240 дней. Она выпускается с лимитом до 300 тыс. р. и стоит 399 р. в месяц, но плату не взимают при покупках за месяц на 60 тыс. р. или больше. Дополнительно клиенту предоставляется возможность получать кэшбэк 1% за все, 10% — в категориям, определенных банком, а также до 40% — у компаний партнеров. Ставка по кредиту – от 30,5%.
  • OpenCard (Открытие) – кредитная карта с лимитом до 500 тыс. р., грейс-периодом до 55 дней, кэшбэком до 3% за все или 1% за все и до 11% в выбранной категории. Обслуживается кредитка бесплатно, но ее выпуск стоит 500 р. (стоимость вернут бонусами). Ставка по кредиту – 19,9-29,9%.
  • Alfa Travel (Альфа-Банк) – кредитка с лимитом до 0,5 млн р., грейс-периодом до 60 дней и кэшбэком милями до 9%. Ставка по кредиту – от 23,99%. Стоимость обслуживания – 990-1290 р. в год.

Для наглядности сравним основные параметры лучших кредитных карт с льготным периодом в следующей таблице.

Кредитная картаЛимитСрок грейс-периодаСтавка
«240 дней без %» (УБРиР)До 300 тыс. р.До 240 днейОт 30,5%
OpenCard (Открытие)До 500 тыс. р.До 55 днейОт 19,9%
Alfa Travel (Альфа-Банк)До 60 днейОт 23,99%

Преимущества

Главное преимущество кредитных карт с грейс-периодом – возможность пользоваться заемными деньгами и не платить при этом процентов.

Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:

  • часто можно получать кэшбэк для дополнительной экономии на покупках;
  • довольно большой возможный кредитный лимит, которого хватит даже на крупные покупки;
  • простое оформление без залога и поручительства, а часто и без документов о доходе;
  • минимальный процент отказов в выдаче (ниже, чем по потребительским кредитам).

Недостатки

Основной недостаток кредитных карт с грейс-периодом – часто запутанные условия. Разобраться в них бывает весьма проблемно.

Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд минусов:

  • даже длительный грейс-период не освобождает от обязательных ежемесячных платежей
  • при выходе за пределы грейс-периода переплата будет существенной из-за высоких ставок
  • обычно условия льготного кредитования действуют только на покупки
  • необходимость постоянно контролировать выписки и состояние счета

Еще одна особенность кредиток, которую можно отнести к недостаткам – высокая вероятность совершения дополнительных непрочитанных покупок. Взять деньги в долг у банка очень просто, а если не просчитать заранее свои финансовые возможности по погашению задолженности в грейс-период, то переплата будет существенной.

Грейс-период по кредитным картам – удобная возможность, позволяющая кредитоваться и не платить за это процентов.

Но для выгодного ее использования клиенту придется внимательно просчитывать все свои расходы и потратить некоторое время, чтобы разобраться с условиями льготного кредитования по конкретному продукту.

Только при очень ответственном подходе к выполнению обязательств и условий можно занимать у банка деньги по кредитной карте и, действительно не платить процентов.

: Как не платить проценты по кредитной карте

Last modified: 16.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Что такое грейс период по кредитной карте? Как рассчитать грейс период, чтобы не платить проценты? Давайте разбираться!

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Конкуренция между банками и большой ассортимент предлагаемых ими кредитных продуктов привели к улучшению условий кредитования. Одно из таких улучшений – грейс период по кредитной карте. Предлагаю разобраться, что такое грейс период, как им пользоваться себе во благо, как его рассчитать и есть ли в нем подвох.

Все о грейс периоде, который еще называют льготным периодом

Что такое грейс период по кредитной карте?

Это определенное количество дней, на протяжении которых владелец карты может использовать предоставленные банком деньги без уплаты процентов. Главное условие – он должен вернуть использованную сумму до окончания отведенного срока.

Чаще всего грейс период, который также называют льготным, распространяется только на безналичные операции. Например, оплата товаров или услуг через терминалы, а также онлайн. Но в некоторых банках он действует и при снятии наличных.

В среднем длительность льготного периода составляет 30-62 дня. Но чаще всего это 50-55 дней. При этом его фактическая продолжительность зависит от политики банка.

Этапы грейс периода

Разобравшись с тем, что это грейс период по кредитной карте, предлагаю перейти к его этапам. В кредитном договоре, в пункте «Длительность льготного периода» всегда указано «до». Почему? Потому что она зависит от даты первой транзакции.

Грейс период состоит из двух обязательных этапов:

  • Отчетный – он длится 30 дней и начинается со дня активации пластика. По его окончанию банком формируется выписка, где указаны все проведенные в это время транзакции.
  • Платежный – он длится оставшееся до окончания грейс периода время и предназначен для того, чтобы владелец кредитной карты вернул банку использованную сумму в полном объеме.

Пример

Грейс период по кредитной карте составляет 55 дней. Значит, отчетный этап длится 30 дней. В это время Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги. Затем следует платежный этап, который длится 25 дней. В это время Вам нужно вернуть задолженность.

На что распространяется грейс период?

Прежде чем оформлять кредитную карту, я советую Вам узнать, на какие операции будет распространяться льготный период.

Все банки предоставляют возможность пользоваться грейс периодом при безналичных расчетах кредитной картой. Например, в торговых точках, по Интернету и т.д. А вот при снятии денежных средств некоторые банки аннулируют его. То есть, с момента обналичивания кредита начисляются проценты.

Бывает и так, что льготный период аннулируется при переводе средств с кредитной карты на другую карту, банковский счет или электронный кошелек.

Как рассчитать грейс период?

Как рассчитать грейс период, когда начинается грейс период

Сложность расчета заключается в том, что у каждого банка своя расчетная дата. При подписании договора с банком узнайте, какую схему расчета имеет Ваша кредитная карта с грейс периодом.

Банки могут принимать за начало льготного периода:

  1. первое число месяца;
  2. день, когда была совершена первая транзакция;
  3. день выпуска карты;
  4. день активации карты.

Самыми удобными и выгодными являются кредитные карты с грейс периодом, который начинает с момента первой транзакции.

Обратите внимание на то, что льготный период возобновляется. Однако это происходит после того, как Вы вернете задолженность в полном объеме. Поэтому, если Вы не погасили долг, но продолжаете расплачиваться кредитной картой, то на все операции будет начисляться процент.

Преимущества кредитных карт с грейс периодом

Кредитка с льготным периодом выгодна как для ее владельца, так и для финансового учреждения, выдавшего ее.

Для банка

Несмотря на то что за использование кредитных средств во время льготного периода не начисляются проценты, кредитор получает свои выгоды:

  • оплату за обслуживание карты;
  • комиссию за эквайринг – от 1 до 2% за операцию;
  • комиссию за снятие наличных.

Для владельцев

При грамотном подходе к использованию кредитной карты Вы получите следующие выгоды:

  • доступ к деньгам в форс-мажорных ситуациях с возможностью вернуть их без уплаты процентов;
  • возможность увеличить изначальный лимит, если строго соблюдать условия кредитного договора;
  • возможность возвращать задолженность частями – с помощью обязательных ежемесячных платежей.

Недостатки кредитных карт с грейс периодом

Разумеется, у данного банковского продукта есть и недостатки. Это:

1. Высокая процентная ставка.

Как правило, владельцы кредиток, рассчитываясь ими, уверены, что успеют вернуть деньги до окончания грейс периода. Но так бывает не всегда. В итоге они получают деньги в кредит под 32-40% годовых. Для сравнения: ставка по кредиту наличными составляет 15-20% годовых.

2. Платное годовое обслуживание кредитной карты, а иногда и ее выпуск.

3. Платное SMS-информирование.

4. Непрозрачная схема расчета грейс периода.

5. Комиссия за снятие наличных.

К тому же, не всегда льготный период распространяется на обналичивание денежных средств.

Как грамотно пользоваться кредитной картой с грейс периодом?

Я дам Вам несколько советов:

  • Проводите транзакции по карте на протяжении отчетного этапа, ведь платежный этап предназначен для выплаты долга.
  • Не ждите платежного этапа для того, чтобы вернуть задолженность. Это можно сделать и в отчетный этап.
  • Разберитесь в схеме расчета льготного периода. Если не самостоятельно, то с помощью сотрудника банка.
  • Снимайте деньги в случае крайней необходимости, ведь операция облагается комиссией.

Что делать, если Вы не можете до окончания грейс периода вернуть задолженность в полном объеме? Возвращайте ее частями. Для этого в обозначенную дату вносите обязательный платеж.

Что такое грейс платеж по кредитной карте? Это сумма, равная 3-8% от размера задолженности. Точный процент определяет кредитор.

Заключение

Каждая кредитная карта имеет грейс период. Он разделяется на два этапа: отчетный и платежный. Отчетный предназначен для покупок, а платежный – для возврата долга.

Как правило, продолжительность грейс периода составляет 50-55 дней. Он всегда распространяется на безналичные операции.

Некоторые банки при снятии наличных, а также переводе кредитных средств на другую банковскую карту или электронный кошелек аннулируют его.

Кредитная карта с грейс периодом выгодна как для ее владельца, так и для финансового учреждения, которое ее выпустило. Тем не менее, она имеет «подводные камни». Я советую Вам изучить преимущества и недостатки, а также принять к сведению советы для выгодного использования продукта.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d301ca280879d00ac7a200a/chto-takoe-greis-period-po-kreditnoi-karte-kak-rasschitat-greis-period-chtoby-ne-platit-procenty-davaite-razbiratsia-5de2499efc69ab00ad1c2c8e

Что такое грейс период по кредитной карте?

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Большинство банков своим клиентам предоставляетгрейс период по кредитной карте. Однако, не все пользователи кредиток знают, что такое грейс период, на каких условиях он предоставляется и как им правильно пользоваться. Подробнее об этом в данной статье.

Что такое грейс период?

Грейс период – это время, в течение которого держатель кредитной карты может беспроцентно оплачивать ею свои покупки.

При этом кредитные средства не облагаются какими-либо комиссиями, а клиенту необходимо возвратить их полностью до окончания отведенного срока.

В противном случае начнет действовать процентный период, а на сумму задолженности банком будут начисляться пени.

Длительность грейс периода зависит от конкретного банка и условий предоставления кредитного займа. В одних он равен 30 дням, в других может достигать 100 и более дней.

Как правило, данное преимущество распространяется на безналичные расчеты по карте. Снятие денег в банкомате или перевод на другую карту активируют начисление процентов на объем заимствованных средств.

Тем не менее, некоторые банки устанавливают определенный лимит на свободное снятие наличных.

Рядом кредитных организаций предоставление беспроцентного срока проходит на особых условиях. Несмотря на то, что в течение обозначенного времени комиссия не начисляется, обязательным требованием является погашение части долга в течение расчетного периода. Например, пополнения кредитной карты Альфа-банка не менее, чем на 5% от суммы задолженности.

Как рассчитывается грейс период по кредитной карте?

Итак, главной особенностью кредитных карт является наличие грейс периода. В свою очередь, клиентам финансовых учреждений нужно знать, в течение какого срока можно пользоваться деньгами банка без переплат.

Грейс период по кредитной карте включает в себя два временных отрезка:

1. Отчетный период

Он начинается со дня оформления кредитной карты ипродолжается 30 дней. В течение этого времени клиенту разрешается использоватьденежные средства в рамках установленного лимита и на условиях договора безкомиссий.

Стоит отметить, что грейс период начинается не с даты первой покупки, а с момента заключения договора с банком. В случае совершения нескольких покупок задолженность перед банком суммируется.

До окончания отчетного периода клиенту необходимо внестиежемесячный платеж в размере 5 — 10% от израсходованных средств.

2. Платежный период

Это срок, отведенный на полное погашение полученного кредита по карте. В течение него также не начисляются проценты, если клиент своевременно делал ежемесячные взносы. К тому же, до окончания этого времени требуется полностью погасить сумму долга.

Рассмотрим пример.

Грейс период по кредитной карте составляет 90 дней. Тогда в этот срок включено два отчетных периода с обязательным ежемесячным взносом 5% и один платежный период для закрытия ссуды. Например, человек заключает договор с банком 1 апреля. С этого дня начинает действовать грейс период.

Лицо планирует совершить покупку на 100 000 рублей. Если данная операция осуществляется 10 апреля, то общий срок для погашения кредита составляет 80 дней. При этом 5 000 рублей ему нужно внести на карту до 30 апреля, еще 5 000 рублей до 30 мая.

А оставшиеся 90 000 рублей необходимо внести до 30 июня. Данные правила стоит расценивать как не менее. Так каждый взнос может быть более 5%, а итоговая задолженность может быть закрыта намного раньше.

Если клиент не осуществляет обязательные платежи, то банк может активировать начисление процентов или применить штрафные меры.

Только при выполнении данных условий будет действовать указанный грейс период.

Стоит отметить, что грейс период может предоставляться в двух вариантах:

  • Возобновляемый после погашения части кредита.
  • Возобновляемый после полного погашения кредита.  

Сроки и условия предоставления льгот зависят от каждойкредитной программы.  

Как правильно пользоваться грейс периодом?

На первый взгляд грейс период по кредитной карте представляет собой запутанную схему. Конечно, банки не занимаются благотворительностью и пытаются увеличить свой доход. Однако, зная точные условия кредитования, сроки и правила внесения платежей, можно использовать кредитки с максимальной выгодой.

Для этого владельцу карты следует:

  • Внимательно ознакомиться с условиямипредоставления кредитной карты и содержанием договора.
  • Знать график действия грейс периода.
  • Распределять кредитные средства с учетомотчетного и платежного периодов.
  • Не превышать лимиты и правила предоставлениябеспроцентного пользования.
  • Контролировать размер займа и остаток по карте.
  • Своевременно производить ежемесячные платежи ипогашать долг полностью.

Итак, пользуясь кредитными средствами, можно действовать строго с обозначенными условиями и погашать займ ближе к окончанию каждого периода. Тогда деньги банка предельно работают на клиента. Однако, в случае малейшей просрочки переплата неизбежна.  

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Как пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

  • Что такое грейс-период
  • Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода
  • Как рассчитать льготный период кредитной карты
  • Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом
  • Расчетный и льготный периоды: разница понятий
  • Выгода грейса для банка

Выбирая карту, пользователи стремятся обзавестись той, в которой максимально долгий льготный период. Но цель не всегда оправдывает средства.

Что такое грейс-период

Грейс период кредитования – это льготное время пользования кредиткой, в которое не накручиваются проценты за пользование заемными деньгами. Он устанавливается непосредственно банком, и все условия по погашению долговых обязательств без уплаты процентов оговариваются в договоре. Подобные условия актуальны для двух видов карт: кредитных и овердрафтных.

Главным условием предоставления грейся является обязательство пользователя выплатить потраченные с карты денежные средства до конца льготного периода полностью. В противном случае, либо деньги будут возвращаться с процентами, либо работа грейса будет приостановлена.

Важные тонкости беспроцентного периода

Льготный период кредитной карты по большей мере распространяется на оплату по безналу. При этом льготные расходы могут быть ограничены некоторыми пунктами. Так, процент за пользование кредитной картой будет взиматься:

  • При снятии наличных денег;
  • При осуществлении денежных переводов; 
  • При перечислении денег юридическому лицу по реквизитам;
  • При пополнении электронного кошелька;
  • При оплате через личный кабинет мобильной связи;
  • При пополнении собственного счета.

Однако эти пункты актуальны не для всех банков. Некоторые  предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты за снятие наличных, денежные переводы и другие финансовые операции по карте.

Успешное пользование кредитной картой с льготным периодом предполагает верное толкование всех условий, оговоренных в договоре.

Акцентируйте свое внимание на следующих пунктах:

  1. На какие операции по карте действует грейс-период? Отдельные банки могут предоставить льготный период пользования только на некоторые операции. Например, безналичная оплата и осуществление покупок в интернет-магазинах. А вот снять наличные деньги посредством банкомата – это уже вне льготного использования.
  2. Точная дата начала действия грейс-периода. это может быть первое число месяца, в котором вы расплатились кредитной картой, или же дата осуществления покупки.
  3. Срок действия грейс-периода. Обязательно посмотрите на условия, которые ограничиваются предлогом «до» — здесь может быть подвох от банковской организации. То есть льготный период становится много меньшим по времени, чем после этого предлога суток.
  4. Величина процента, начисляемого по окончанию льготного периода пользования кредиткой.
  5. Наличие обязательного минимального платежа, вносимого каждый месяц.

Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода

Классическая схема работы кредитных карт у разных банков заключается во взимании комиссии при снятии денег с кредитной карты при помощи банкоматов.

В этом случае проценты будут начисляться с первого дня пользования кредиткой, а льготный период потеряет свою силу.

        Однако есть некоторые хитрости, когда можно и комиссию обойти, и грейс сохранить:

  •  Совершение групповых покупок;
  •  Обналичивание денег при помощи букмекерских контор;
  •  Приобретение подарочных карт;
  • Возрват покупки в магазин и последующий перевод денег на другую банковскую карту;
  • Покупка предоплаченной карты;
  • Перевод денег на электронный кошелек.

Как рассчитать льготный период кредитной карты

Рассчитать льготный период по кредитной карте можно на основе примера. Допустим, мы имеем кредитку с грейс-периодом в 55 дней. Он начинает действовать с первого числа нового месяца. Величина минимального платежа составляет 5%. Давайте рассмотрим расчет по действиям:

  1. Владелец кредитной карты приобрел товар на сумму 1000 рублей 8 сентября.
  2. Согласно условиям кредитного лимитирования, максимум беспроцентный срок будет действовать 55 дней – с 1 сентября по 25 октября.
  3. Для того, чтоб не выплачивать проценты по кредитным обязательствам, клиент обязан внести на счет карты 1000 рублей до 25 октября.
  4. Общее льготное время считается с момента осуществления покупки – 8 сентября по 25 октября. Таким образом, он составляет уже не 55 суток, а 47.
  5. Допустим, пользователь картой не имеет возможности положить на счет 1000 рублей до 25 октября. Тогда придется вносить минимальный платеж – 5% от 1000 рублей = 50 рублей.

Это пример для одной покупки – одной финансовой операции. если их было больше, учитывайте каждую, которая была выполнена в период льготного кредитования — с 1 по 30 (или 31) число месяца, который считается отчетным.

И это не все. Обязательно обращайте внимание на процедуру и время погашения задолженности по кредитке. Во многих банках существуют проблемы с перенаправлением средств. То есть время движения денег от банкомата либо отделения банка до счета варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

Уточняйте все сомнительные моменты заранее и рассчитывайте свои силы и средства. Это поможет избежать неприятных долговых обязательств. Кредит считается погашенным только тогда, когда деньги поступили на счет.

Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом

 Анализ рынка предлагает пять лучших банковских карт с выгодным беспроцентным периодом.

Название банкаВремя грейс-периода и его тонкостиПроцентная ставка за годКомиссия за снятие наличныхСтоимость обслуживания
ВТБ101 день со дня первой расходной операции, возможен на снятие наличных26 %5,5 % от суммы (300 рублей минимум)249 рублей ежемесячно или 0 рублей при покупках на сумму 5000 ежемесячно
СбербанкДо 50 дней на расходы по безналу, начало расчетного периода – следующий день после покупки27,9 %3 % от суммы (минимум 390 рублей)750 рублей за год
ТинькоффДо 55 дней, исключается при получении наличных12% — 49,9 %2,9 % + 290 рублей590 рублей в год
Русский стандартДо 55 дней, только на безналичный расчет21,9 % — 39,9 %Первые 10 000 – бесплатно, потом 2,9 % от суммы + 290 рублей499 рублей в год
Почта банкДо 4 месяцев (120 дней), покупка товаров/услуг. Время расчетного периода – один месяц, потом  3 месяца (90 дней) – на оплату задолженности22,9 % — 31,9 %5,9 % (минимум 300 рублей)900 рублей в год

Примечание: в таблице представлены данные, которые актуальны не только для перечисленных банков. Во многих кредитных организациях особенности расчета льготного периода аналогичны.

Расчетный и льготный периоды: разница понятий

 Стандартно беспроцентный период у подавляющего большинства банков длится 50 суток, у меньшего количества – 2 месяца. Бывает, что грейс-период увеличивают и до 90 – 100 дней, но это исключения. Обычно это время делят на два периода: один – для совершения покупок, а второй – для постепенных выплат по кредиту.

Первый период называют расчетным (или отчетным). Он длится месяц. Здесь важно точно знать, когда он начинается – при первом снятии средств с кредитной карты или же с первого числа настоящего месяца.

Эту информацию нужно уточнить у сотрудника банка, чью кредитку вы выбрали. После завершения расчетного периода необходимо внести на карту минимальный платеж.

А теперь, внимание, 50-дневный грейс-период не значит, что в течение заявленного срока можно ничего не платить за пользование картой.

То есть, окончился расчетный период – вносим минимальный платеж, а после всего льготного периода – доплачиваем оставшуюся сумму по обязательствам. Если эти условия не соблюдены, на задолженность накручиваются проценты, и их тоже придется выплачивать.

 В финансовой среде существует понятие «сумма к погашению» — это некоторая сумма, которая устанавливается банком. Ее необходимо внести на счет до окончания льготного периода. Если оплатить ее не в полном объеме, то грейс будет приостановлен.

Выгода грейса для банка

 Грейс-период – это своего рода реклама для любого банка. Банк имеет прибыль на основе стоимости обслуживания кредитной карты за год, и она взимается всегда, независимо от использования или неиспользования льготного периода, да и картой, в целом.

Кроме этого, за проведение каждой финансовой операции банк возьмет комиссию. Так, за покупку по безналичному расчету комиссия составляет от одного до двух процентов.

А есть еще и разные дополнительные комиссии, о которых пользователь кредитной картой вообще может не знать.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/grejs-period-kreditnoj-kartyarty

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.